Clôturer un Plan d’Épargne Logement (PEL) pour investir dans des SCPI peut être une stratégie avantageuse, notamment dans un contexte où les rendements du PEL sont moins attractifs. Voici les principales raisons de considérer cette option :
1. Rendement plus attractif des SCPI
- Les SCPI offrent généralement des rendements annuels autour de 4 % à 6 %, nettement supérieurs aux taux du PEL, qui sont souvent bien inférieurs, surtout pour les PEL ouverts après 2016 (environ 1 % brut).
- Le potentiel de valorisation des parts de SCPI peut aussi permettre de réaliser une plus-value à la revente.
2. Liquidité du PEL moins intéressante
- Le PEL est un placement à long terme, souvent immobilisé, avec des intérêts qui deviennent de moins en moins attractifs au fil des ans.
- En clôturant le PEL, vous libérez de la liquidité pour investir dans des actifs plus performants, comme les SCPI, qui permettent de dynamiser votre épargne.
3. Diversification du patrimoine
- En réorientant vos fonds du PEL vers les SCPI, vous diversifiez votre portefeuille, en investissant dans l’immobilier locatif collectif sans avoir à acheter directement un bien.
- Les SCPI permettent d’accéder à un large portefeuille d’actifs immobiliers (bureaux, commerces, résidences spécialisées), souvent inaccessibles en tant qu’investisseur particulier.
4. Optimisation fiscale
- Les revenus des SCPI sont soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux, mais peuvent être partiellement optimisés selon le régime fiscal choisi. Par ailleurs, certains types de SCPI (SCPI fiscales) permettent de bénéficier de dispositifs de défiscalisation (Pinel, Malraux, etc.).
- La fiscalité des intérêts du PEL après 12 ans devient également moins avantageuse, rendant la détention prolongée du PEL moins intéressante à terme.
5. Perspective à long terme
- Si vous n’envisagez pas de réaliser un projet immobilier personnel (achat d’une résidence principale, par exemple) qui bénéficierait des conditions d’emprunt du PEL, il peut être judicieux de clôturer ce dernier pour un placement plus performant et adapté à des objectifs de revenus complémentaires réguliers, comme ceux offerts par les SCPI.
En résumé, clôturer un PEL pour investir dans des SCPI permet de bénéficier d’un rendement supérieur, de diversifier son patrimoine immobilier sans gestion directe, et d’optimiser sa fiscalité. C’est une stratégie à envisager, particulièrement si le PEL n’est plus avantageux à long terme.